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Die Schufa-Falle

Die Schufa-Falle – oder wie Kreditanfragen die Kreditwürdigkeit zerstören

Wer eine Immobilienfinanzierung beantragt, muss bei der Bank sofort die Einwilligung geben, dass eine Schufa-Auskunft eingeholt wird. Die Bank kann nun bei der Schufa über Sie eine Auskunft einholen, indem sie eine Kreditanfrage oder eine Konditionenanfrage stellt.

Doch genau an diesem Punkt gibt es einen wichtigen Unterschied. Während die Kreditanfrage für das eigene Scoring relevant ist, weil diese Anfrage bei der Schufa eingetragen wird, ist dies die Konditionenanfrage nicht. Letztere wird zwar auch für einige Wochen verzeichnet, verschlechtert ihr Scoring aber nicht.

Durch eine „scharfe“ Kreditanfrage verschlechtert sich ihr Scoring und wird durch jede weitere Kreditanfrage (z.B von der nächsten Bank) schlechter. Haben Sie z.B. bei drei Banken eine Kreditanfrage stellen lassen, wird die Scoring-Auskunft der vierten Bank die drei Anfragen der anderen Banken beinhalteten. Sie werden entweder keinen Kredit mehr bekommen – es wurden ja schon drei „vergebliche“ Versuche unternommen, einen Kredit zu bekommen – oder aufgrund des schlechten Scorings werden die Konditionen des Kreditangebots schlechter, da ein höheres Kreditausfallrisiko vermutet wird.

Somit sollte der Kreditnehmer den Mitarbeiter in der Bank in jedem Fall fragen, was er als Anfrage stellt. Speziell wenn Sie mit der Bank schon eine Geschäftsbeziehung haben, und dadurch schon früher einmal eine Schufa- Erklärung unterschrieben haben, ist diese Gefahr besonders groß. Sollten Sie keine klare Auskunft bekommen, sollten Sie keine Schufa-Klausel unterschreiben oder die Zustimmung der Hausbank zurück ziehen. Da Bankmitarbeiter wissen, dass Sie bei der nächsten Bank wahrscheinlich schlechtere Konditionen erhalten, wenn er jetzt eine Kreditanfrage stellt, sollten Sie ihm die Möglichkeit hierzu bewusst nicht geben.

Sinnvoll ist die Nutzung von Vergleichsportalen, die die Konditionen mehrerer Banken aufzeigen. Bei dem von uns genutzten Portal der ING-DIBA und ProHyp werden zunächst immer nur Konditionenanfragen gestellt. Ohne jede Verschlechterung des Scorings wissen Sie über die Konditionen von mehren hundert Banken Bescheid und können sich die attraktivsten Angebote aussuchen.